BDDK’dan kredi düzenlemesi

Kredi kartı ve ihtiyaç kredilerinde yeniden yapılandırma imkânı genişletilirken, kart limitleri ve kredili mevduat hesaplarına gelir uyumlu sınırlar getirildi. Konut kredilerinde ise enerji verimliliği yüksek ve yeni yapılar için avantajlı kredi-değer oranı uygulaması güncellendi.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarın güçlendirilmesi, tüketicinin korunması ve kredi sisteminin daha etkin işlemesini sağlamak amacıyla bir dizi koordineli makro ihtiyati düzenlemeyi yürürlüğe aldı. Kararlar; kredi kartları, ihtiyaç kredileri, kredili mevduat hesapları ve konut kredilerine yönelik yeni uygulamaları kapsıyor.

Düzenlemeler, yasa dışı bahis ve dolandırıcılıkla mücadele, hanehalkı borçluluğunun gelirle uyumlu hale getirilmesi ve sürdürülebilir ödeme performansının desteklenmesi hedefleri doğrultusunda hayata geçirildi.

Konut kredilerinde yeni dönem

Konut kredilerinde kredi tutarının teminat değerine oranında birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Ayrıca 2010 sonrası inşa edilen ve asgari C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi-değer oranı uygulamasına dahil edildi. Düzenleme ile enerji verimliliği yüksek, görece depreme dayanıklı yeni konutların alımının teşvik edilmesi ve ilk kez konut sahibi olacak tüketicilerin desteklenmesi amaçlanıyor.

Tüketicinin kendisi, eşi veya 18 yaş altındaki çocukları adına kayıtlı en az bir konut bulunması durumunda ise belirlenen kredi oranlarının yüzde 75 azaltılarak uygulanmasına devam edilecek.

Kredi kartı ve ihtiyaç kredilerinde yapılandırma imkânı

Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günü aşan gecikmeye düşmüş ihtiyaç kredileri için yeniden yapılandırma yolu açıldı. Borç bakiyelerinin, borçlu tarafından üç ay içinde talep edilmesi halinde azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilmesine imkân sağlandı.

Kredi kartı limitlerine gelir kriteri

Yeni düzenlemeye göre kredi kartı limitleri, ilk yıl için aylık ortalama gelirin en fazla iki katı, ikinci yıldan itibaren ise en fazla dört katı ile sınırlandırılacak. Yeni kart çıkarılması veya mevcut limit artışlarında yalnızca belgelerle teyit edilen gelir düzeyi esas alınacak.

Toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan müşteriler için ise son bir yıldaki en yüksek harcamanın yapıldığı dönemde kullanılmayan limitlerin bankalar tarafından kısmen düşürülmesi kararlaştırıldı. Bankalar, 1 Ocak 2027’ye kadar tüm kart limitlerini müşterilerin gelirleriyle uyumlu hale getirecek.

Bu uygulamayla düşük ve orta gelir grubundaki kullanıcıların mevcut limitlerinin korunması, aktif kullanılmayan yüksek limitlerin ise kademeli olarak düşürülmesi hedefleniyor.

Kredili mevduat hesaplarına yeni sınır

Kredili mevduat hesaplarında (KMH) da gelir kriteri getirildi. Buna göre KMH limiti, müşterinin belgelenmiş aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı olacak. Eğitim ödemeleri amacıyla tanınan KMH limitleri ise bu sınırlamadan muaf tutuldu.

Ayrıca, uluslararası düzenlemelerle uyum çerçevesinde kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yükümlülükleri artırıldı.

BDDK’nın söz konusu adımlarla, borçluluğun gelirle uyumlu hale getirilmesi, finansal tüketicinin korunması ve bankacılık sisteminde risklerin dengelenmesini amaçladığı belirtildi.